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早些时候给大家分享了实现提前退休所需要的量化四部曲，还没看的小伙伴不妨先去看一下，链接已经放在文末。没错，不少修成正果的FIRE族向世人展示了这么一种可能，然而，没人说这是一件容易的事情，尤其是对那些不知行动的人，也许他们看完后心里会蹦出一丁点火苗，然后发现距离还不小，那火就烧不起来了，这样的人想法再大也只能成为梦想家。
有些人明知道差距摆在那，但还是选择行动，因为他们相信人生没有白走的路，每一步都算数。这些人不见得就能如愿10年后退休，可起码已经在路上了。跟原地一动不动比起来，你觉得谁更有可能早一点退休呢？
成为FIRE族，首先就是要学会量化自己的收入和支出，这在上一篇文章里头已经介绍过，相信经过这四部曲，小伙伴们对自己的财务状况和距离退休的路还有多长有了一个清晰的轮廓。除此之外还需要你切换到一种更低物欲更低成本的生活方式，而这种改变是积极的而不应被视为一种牺牲，这似乎牵涉到更深层次的哲学问题了，这不在我们要讨论的范围内，反正鸡汤文不缺这一篇。我们更愿意跟大家分享一些原则，和可执行的工具。
如果你还是觉得太复杂，依然不清楚你什么时候才能赚足够的钱让自己退休。读完这一篇可能会给你惊喜。
人气FIRE达人Mr. Money Mustache早在他30岁的时候已经退休。他指出，其实归根到底，要想知道你需要多长时间能退休，只取决于一个要素：你的存款率，也就是你的存款占税后收入的比例。
细分下来，你只需要关心两件事：
1 你的税后收入
2 你要花多少钱养活自己 （生活开销）
要得出这两个数字并不难，它们跟退休年限的关系也简单粗暴得让人“发指”：
| 如果你花掉收入的100%甚至更多，你就永远别指望退休了，除非有人替你存钱（有钱的爹娘、或是某种形式的补助等等）否则你的工作期限将是……一万年；
| 如果只支出你收入的0% （难道哪里有免费的午餐？）且在退休后还能维持，那么你可以马上退休了，你的工作年限为零。
有趣的关系发生在这两种极端情况之间：当你开始储蓄以及投资，账户里的钱就开始自我复制了，赚到的利润继续赚更多的钱，只要投资得当，它就像越滚越大的雪球。
只要这笔收入足以支付生活开销，然后确保每年有相对稳定的投资收益率并跑赢通胀，基本上你已经做好退休的准备了。
如果画一条线来演绎存款率和退休年限的关系，你会发现它并不是一条直线，而是一条完美的弧线（如下图）。
如果你能在收入扣除课税后省下一个相对合理的百分比，如50%，仅仅花另外那50%，根据这张图你大概能在第16年就可以财务自由了。
这里让我们做一些保守的假设，你只需要把精力放在如何最大限度地把钱省下来就好，下面那张表也可以给你一个idea：究竟需要多少年才能达至财务自由。
假设
| 在扣除通胀后，你能获取5%的年化投资收益率；
|| 退休后，你每年只从你的退休金中取出4%来维持生活所需；
||| 你希望你的储蓄可以永远延续下去，你只会碰投资的收益部分
一个税后年收入100万的中产家庭如果拿当中的10%（10万）用来储蓄或投资，在今天看来已经优于平均水平了对不对，但不幸地，“优于平均水平”还远远不够，因为他们仍然需要工作51年才能退休。
但只要他们愿意把存款率提高5%，就可以提早8年退休，也许你只需要戒掉每天一两杯Starbuks或是把烟戒掉就可以做到？好好想一想，星巴克和香烟是否值得两个人在工作岗位上多呆8年？？？开头提到的那篇关于FIRE的文章有教如何算出你的实际时薪，去看看吧。
开源还是节流？这并非一道单选题
许多人只着眼于增加自己的收入，拼命工作，或成为一名优秀的投资人？后者听起来也不错，然而，跟开源相比，节流可能更重要，因为每一笔被永久削减的开支所带来的效益是双份的：
| 你每个月有更多的钱可以存起来或拿来投资了，也就有更多的本钱用来滚雪球；
| 你发现原来可以花得更少，这将长久地改变你的生活方式。
在你降低生活开销的同时，不断投资使你的技巧日益精进，随着投资规模和收益的扩大，你有了一笔能享用终生的被动收入，同时你也学会如何更有效率地生活以及需要得更少。
如果你的期望是10年内退休，上面的表格也已经给出一个明确的数字。你可能要对自己狠一点——只靠税后收入的35%生活。什么？！怎么可能？！Well，也许不可能只是因为你太急于去否定它，而不是去想怎么才能做到。
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