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早些時候給大家分享了實現提前退休所需要的量化四部曲，還沒看的小夥伴不妨先去看一下，連結已經放在文末。沒錯，不少修成正果的FIRE族向世人展示了這麼一種可能，然而，沒人說這是一件容易的事情，尤其是對那些不知行動的人，也許他們看完後心裡會蹦出一丁點火苗，然後發現距離還不小，那火就燒不起來了，這樣的人想法再大也只能成為夢想家。
有些人明知道差距擺在那，但還是選擇行動，因為他們相信人生沒有白走的路，每一步都算數。這些人不見得就能如願10年後退休，可起碼已經在路上了。跟原地一動不動比起來，你覺得誰更有可能早一點退休呢？
成為FIRE族，首先就是要學會量化自己的收入和支出，這在上一篇文章裡頭已經介紹過，相信經過這四部曲，小夥伴們對自己的財務狀況和距離退休的路還有多長有了一個清晰的輪廓。除此之外還需要你切換到一種更低物欲更低成本的生活方式，而這種改變是積極的而不應被視為一種犧牲，這似乎牽涉到更深層次的哲學問題了，這不在我們要討論的範圍內，反正雞湯文不缺這一篇。我們更願意跟大家分享一些原則，和可執行的工具。
如果你還是覺得太複雜，依然不清楚你什麼時候才能賺足夠的錢讓自己退休。讀完這一篇可能會給你驚喜。
人氣FIRE達人Mr. Money Mustache早在他30歲的時候已經退休。他指出，其實歸根到底，要想知道你需要多長時間能退休，只取決於一個要素：你的存款率，也就是你的存款占稅後收入的比例。
細分下來，你只需要關心兩件事：
1 你的稅後收入
2 你要花多少錢養活自己 （生活開銷）
要得出這兩個數字並不難，它們跟退休年限的關係也簡單粗暴得讓人“髮指”：
| 如果你花掉收入的100%甚至更多，你就永遠別指望退休了，除非有人替你存錢（有錢的爹娘、或是某種形式的補助等等）否則你的工作期限將是……一萬年；
| 如果只支出你收入的0% （難道哪裡有免費的午餐？）且在退休後還能維持，那麼你可以馬上退休了，你的工作年限為零。
有趣的關係發生在這兩種極端情況之間：當你開始儲蓄以及投資，帳戶裡的錢就開始自我複製了，賺到的利潤繼續賺更多的錢，只要投資得當，它就像越滾越大的雪球。
只要這筆收入足以支付生活開銷，然後確保每年有相對穩定的投資收益率並跑贏通脹，基本上你已經做好退休的準備了。
如果畫一條線來演繹存款率和退休年限的關係，你會發現它並不是一條直線，而是一條完美的弧線（如下圖）。
如果你能在收入扣除課稅後省下一個相對合理的百分比，如50%，僅僅花另外那50%，根據這張圖你大概能在第16年就可以財務自由了。
這裡讓我們做一些保守的假設，你只需要把精力放在如何最大限度地把錢省下來就好，下面那張表也可以給你一個idea：究竟需要多少年才能達至財務自由。
假設
| 在扣除通脹後，你能獲取5%的年化投資收益率；
|| 退休後，你每年只從你的退休金中取出4%來維持生活所需；
||| 你希望你的儲蓄可以永遠延續下去，你只會碰投資的收益部分
一個稅後年收入100萬的中產家庭如果拿當中的10%（10萬）用來儲蓄或投資，在今天看來已經優於平均水準了對不對，但不幸地，“優於平均水準”還遠遠不夠，因為他們仍然需要工作51年才能退休。
但只要他們願意把存款率提高5%，就可以提早8年退休，也許你只需要戒掉每天一兩杯Starbuks或是把煙戒掉就可以做到？好好想一想，星巴克和香煙是否值得兩個人在工作崗位上多呆8年？？？開頭提到的那篇關於FIRE的文章有教如何算出你的實際時薪，去看看吧。
開源還是節流？這並非一道單選題
許多人只著眼于增加自己的收入，拼命工作，或成為一名優秀的投資人？後者聽起來也不錯，然而，跟開源相比，節流可能更重要，因為每一筆被永久削減的開支所帶來的效益是雙份的：
| 你每個月有更多的錢可以存起來或拿來投資了，也就有更多的本錢用來滾雪球；
| 你發現原來可以花得更少，這將長久地改變你的生活方式。
在你降低生活開銷的同時，不斷投資使你的技巧日益精進，隨著投資規模和收益的擴大，你有了一筆能享用終生的被動收入，同時你也學會如何更有效率地生活以及需要得更少。
如果你的期望是10年內退休，上面的表格也已經給出一個明確的數字。你可能要對自己狠一點——只靠稅後收入的35%生活。什麼？！怎麼可能？！Well，也許不可能只是因為你太急於去否定它，而不是去想怎麼才能做到。
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