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關於買基金的理由,你應該聽說過不少:風險分散,基金經理幫你管理、收益率比普通存款要高……等等。
沒有沉冗的文字,本周只是希望透過幾張配圖,讀懂寥寥幾個數位背後的資訊。
越富有越傾向於基金投資
顯然,高淨值人群更相信專業人士,並善於藉助他們的知識為自己的財富增值,因而更傾向於投資基金。而普通中國居民,或是投資金額小於5萬美元的美國投資者,投資股票的居多。
金融知識水準越高越富有
在美國金融業監管局(FINRA)投資者教育基金會的調查當中,高淨值人群能答對更多的問題,表現出更高的金融知識水準。也就是說,財富水準與金融知識成正比。若你有志於更早實現財務自由,請先提高你的金融知識水準。
越富有越注重資產的安全性
對於高淨值人群而言,相對于高收益,他們更看重「穩健」。
只要稍加留意富豪們的投資佈局, 無論是巴菲特鍾愛並長期持有的企業,還是李嘉誠長期投資的行業板塊,足見其極高的穩定性。
較之於個股,基金也同樣具備「穩健」的特性。
以下收集了從2006年年初到2019年末,A股市場的3954檔基金與4010檔股票的年度收益率資料,並按歷年表現排序,分別比較了表現前1%、前10%、前30%,以及後10%的股票和基金的收益率。
| 前1%股票遠遠優於前1%基金,相差近244%。如果在1年中我們有能力選中表現靠前的個股,確實比買基金強;
| 後10%的基金虧損(-24.9%)要比股票(-43.1%)溫和;
| 大多數年份中,前50%基金表現優於前50%股票。
個股的表現兩極化,千差萬別;基金表現則相對中庸,不溫不火。
另外,持有小資金與大資金也有不同的偏好:小資金傾向于“富貴險中求”,大資金則需要“活得長久”。因而高淨值人士對資產的安全性、穩定性有更高要求,隨著投資金額增大,投資者的投資取向會由波動性較大的個股向較穩定的基金轉移。
後疫情時代的配置選擇
在中國內地,房產向來在家庭財富中佔據主導地位,「基金」等金融資產處於從屬地位。而在2020年城市房價分化、城市房產限購繼續推進的背景下,金融資產的重要性逐漸顯現。
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你的基金投資占家庭財富的比例如何?